大富豪というのは聞こえはいいですが、インフレのせいで、それはもうそれほど印象的ではありません。本当の億万長者になるためには、少なくとも300万ドルの純資産、100万ドルではありません。 1990 年以前は 100 万ドルの純資産があれば素晴らしいライフスタイルが送られていましたが、現在ではそれほどではありません。
今日、65 歳で 100 万ドルを持って退職した場合、5月年間 40,000 ドル (引き出し率 4%) を 25 年間使用できます。しかし、死ぬ前にお金がなくなってしまう可能性もあります。比較的低金利環境では当然のことですが、期待するリスク調整後のリターンが低下する。
金利が高い環境では、動的安全引き出し率が上昇する可能性があります。ただし、引き出しすぎると資産価値が下がってしまう可能性があるので注意が必要です。 2022年には、FRBが積極的に利上げしたため、S&P 500は20％下落しました。
1990 年代以前、リスクフリーレートが 5% に近かった頃、純資産 100 万ドルを達成することは素晴らしいことでした。当時はほとんど何でも安かったです。過去に戻ってその価格で不動産を購入できることを想像できますか? 1990年当時、住宅価格の中央値はわずか117,000ドルでした。現在、住宅価格の中央値は43万ドルに近づいています。
あるいは、1980年代の大学の授業料を払えるようになるのはどうでしょうか？当時、純資産が 100 万ドルあれば、人生はほぼ決まっていたはずです。さらに、あなたの 100 万ドルが今どれくらいの価値があるかを考えてください。
今、あなたが 100 万ドルの億万長者であっても、まだ気分は良いはずです。ただし、南フランスで豪華ヨットのホットタブにクリスタルを入れているようなものではありません。
なぜ 300 万ドルが新しい 100 万ドルなのか
現実は、4% のレートでの出金は推奨されなくなりました。株式、債券、その他の投資の期待収益はさらに低下しています。一方、リスクフリー収益率は約 4% であり、経済の衰退とインフレの低下に伴い、さらに低下する可能性があります。
固定の引き出し率や純資産倍率の目標に固執する代わりに、動的安全引き出し率。そうすることで、時代の変化に適応できるようになります。
今日、本物の億万長者になるには、100万ドルをはるかに超えるお金が必要になります。 300 万ドルがあれば、より適切な 3% または 4% のレートで引き出すことができ、年間 90,000 ～ 120,000 ドルを生み出すことができます。年収9万～12万ドルではまだ裕福な生活とは言えません。しかし、それは上にあります世帯収入の実質中央値は約75,000ドル。
さらに、政府が制度を完全なものにするために、社会保障の最低年齢を70歳以上などの不合理な年齢に引き上げないように、私たちは皆祈るべきです。平均的なアメリカ人も政府が支払いを大幅に削減しないことを祈るべきだ。
もし私たちの祈りが聞き届けられなかったとしても、ワズーの配布時間までに 401(k) と IRA に税金が課されないことを祈りましょう。適切に管理された政府に対する私たちの期待が打ち砕かれた場合、私たちは確実にそうなるでしょう。複数の収入源を開発した退職までに、どんな出来事が私たちを落ち込ませることはありません！
インフレによって本当に何百万ものお金が必要になる
1994年に私がマクドナルドで時給4ドルで働いていたとき、1987年式のトヨタ・カローラFX16ベイビーモバイルに1ガロン1ドルでガソリンを満タンにしました。はっきりと覚えていますない時給 4.00 ドルを稼ぐことに興奮しています。
しかし、両親があまりお小遣いをくれなかったので、そうせざるを得ませんでした。それに、私は女性たちにアップルパイやマックフルーリーを無料で提供する以上のことをしたかったのです。
アメリカの最低賃金は現在、時給7.25ドルから18ドルの間です。一方、ガソリン 1 ガロンの価格は、入手できる場所と種類によって異なりますが、1 ガロンあたり 3.3 ～ 4.8 ドルです。
興味深いことに、かつての最低賃金はガソリン 1 ガロンの金額の 4 倍でした (1 ドルに対して 4 ドル)。現在、物価が賃金インフレよりも速く上昇しているため、その差はわずか約 3 倍にまで低下しています。
コストよりも早く収益を増やすことが重要です。そのギャップをできるだけ広くしてください。 1 年以上昇給を要求していない場合は、昇給する時期が来ています。さらに、重要なことは、不動産などの実物資産を所有するインフレの波に乗るために。家賃も不動産もインフレに伴って、あるいはそれ以上の速度で値上がりするだろう。
世界がパンデミックによる不況から脱却しつつあり、インフレ率が上昇しています。 2022 年、CPI は 40 年ぶりの高値に達しました。インフレは今後数年間で緩やかになるだろう。しかし、インフレ率は今後数年間、目標の２％を上回る水準にとどまる可能性が高い。
本物の億万長者になるという夢
この後に作ろうと思った中で一番私の公立大学を卒業した、ウィリアム＆メアリー大学は10万ドルでした。これは、1990年代後半に外務省高官が稼いでいた金額だ。私は父の仕事を尊敬し、父を成功のバロメーターとして利用しました。
私は 30,000 ドルからスタートして、60 歳までに 6 桁というとらえどころのない数字にまで到達しようと考えていました。収入の少なくとも 20% を熱心に貯蓄し、賢明に投資すれば、魔法のような 100 万ドルという数字に到達できるでしょう。達成される。
しかし、私は公共部門に就職する代わりに、高額な報酬を得るウォール街の巨大企業に入社しました。実際、物価の高いニューヨーク市での基本給が4万ドルだった最初の1年はそうではなかった。 ～する可能性と引き換えに、6の数字を作るある日、私は年季奉公のように働きました。
ゴールドマン・サックスのMDは全員億万長者だった。このまま行けば彼らの仲間入りをするという事実に私はすぐに慣れた。 1999 年の株式公開は、会社の全員にとって富をもたらす壊滅的な出来事でした。
100万ドルを超える救済策はない
28歳のとき、私は純資産100万のマークを超えた。しかし、31歳で金融危機が発生した後、宗教的に自分のお金を追跡し始めるまで、私はそのことを本当に知りませんでした。
金融業界で10年間働いてきましたが、私はすでにモチベーションを失い始めていました。私は定期的に何か他のことをすることを夢見るようになりましたが、まだ自分の仕事を始めていませんでした。Xファクター。したがって、私は閉じ込められているように感じました。私にできることは罰を受け入れて、進み続けることだけでした。
2008 年、私は一桁台前半の億万長者として裕福だと感じていましたか?あまり。子供もいないし、新しい配偶者もいないにもかかわらず、私は多額の住宅ローンを抱え、不安定な仕事を抱えていました。さらに、子供たちと一緒にサンフランシスコかホノルルに住む将来についても考えていました。
経済が崩壊し始めると、レバレッジのおかげですべてを失いそうになった。幸運なことに、経済が最終的にしっかりとした足場を築く前に、私は純資産の約32％を失っただけでした。
ミリオネアの旅に集中しましょう
私は人々に次のように勧めています個人の経済的富を発展させる。はい、パートナーと一緒に資産を増やすのは素晴らしいことです。しかし、離婚は常に起こります。何が起こっても、誰もあなたの経済的自由を奪うことのないように、自立してください。
同時に、多くの場合、カップルとして資産を構築する方が簡単です。したがって、私の投稿を読んでいただくことをお勧めします。平均以上のカップルの平均純資産。この投稿では、射撃するための合理的なターゲットをいくつか示します。
アメリカには億万長者世帯が約1,500万世帯あり、これは総人口の約4.6％、労働人口の9.7％に相当します。これらの割合を文脈に当てはめると、アメリカのアジア系人口は約 5.8% であり、どこにでもアジア人がいます。
さらに、おかげさまで、ステルス富裕層運動、政府が知らない追跡不可能な富がさらにあります。パンデミックが始まって以来、リスク資産のブームが続いているが、1年後にセンチネルズが結果を集計すれば、間違いなくさらに多くの億万長者が誕生するだろう。
私は、40歳未満の『ファイナンシャル・サムライ』読者の大多数が60代までに億万長者になっていると完全に予想しています。幸運にも長く仕事に就くことができれば、あなたの401kに100万ドルあるいは、IRA を 60 までロールオーバーすることが、ほとんどの人にとって現実となるはずです。
現在の価格と過去の価格
これは、商品やサービスの現在と過去のおおよその価格をまとめたグラフです。このグラフは、100 万ドルの純資産を持っていても、本当の億万長者とみなされるには十分ではない理由を示しています。
最も不合理な費用の上昇は、大学の授業料、自動車、住宅の価格です。
すでに裕福であるか、奨学金を受けている人でない限り、58,500ドルの授業料を払ってAOCの母校や同様の私立大学に通う価値はないと思います。今ではインターネットのおかげで教育は無料です。公立学校に通い、その貯蓄を起業や投資に充ててください。
49,500ドル自動車の平均価格今日と世帯収入の中央値の 75,000 ドルも興味深い比較です。これは、典型的な人がなぜこれほど簡単に経済的困難に陥るのかを示しています。確かに、融資やリースによって車はより手頃な価格になります。しかし、お金を借りることは、特に積極的に貯蓄をしていない人に、誤った富の感覚を与えます。
最後に、ほとんどの人にとって住宅は引き続き最も高価な費用です。したがって、ほとんどの人にとって、自分の主な住居を所有することで中立的な住宅を取得することは理にかなっています。 5年以上どこかに住むことができたら、不動産を買うだろう私の30/30/3ルールに従ってください。
上の表を読んだ後、資産を築きたいなら、もっとやる気を出してください。長く住宅に行く、ヘルスケア株、食品および飲料株、商品、農地、教育。
インフレが非常に進んでおり、最近では社会保障生計費調整2022 年は 5.9% 増加します。継続的に投資をしていない人は取り残されてしまいます。少なくとも政府は現在の退職者の世話をしてくれています。
インフレに勝てないならインフレに投資すればいい。インフレは長期的に戦うにはあまりにも強力な力です。
快適に退職するにはなぜ数百万ドルが必要なのか
これは、年間30万ドルでなんとか暮らしている実際の3人家族を私がまとめたグラフです。この家族は500万ドル以上の純資産を持っており、比較的中流階級のライフスタイルを送っている。
500万ドルは大金だ。しかし、物価の高い大都市圏ですべての生活費を賄うのに十分なリスク調整後のキャッシュフローを生み出すのは困難です。
実際には、投資資本から年間 300,000 ドルを生み出すには、収益率 4% で少なくとも 7,500,000 ドルが必要になります。したがって、500万ドルの純資産では、子供を抱えて早期リタイアするには十分ではないかもしれない大都市で。
家族はより高い利益を得るために、より多くのリスクを負う可能性があります。ただし、すでに試合に勝っている場合は、それほど積極的にプレーするのをやめる傾向があります。おそらく家族にとって最善の行動は、国内の物価の安い地域に移住することでしょう。この動きの唯一の問題は、友人や家族のネットワークが残されてしまうことだ。
新しい億万長者不動産
億万長者になるのは素晴らしいことですが、以前はそうではありません。インフレは、あなたが見ていないときに食べ物をすべて盗む卑劣な猫のようなものです。本物の億万長者になりたければ、少なくとも300万ドルの純資産を目指してください。純資産目標の達成を目指す平均以上の人の平均純資産役職。
純資産が 300 万ドルあり、65 歳で政府の支援がなければ、資金不足を恐れることなく年間 6 万ドルから 9 万ドルを快適に過ごすことができます。本気で生きていくためには、数年間は年間最大 15 万ドルを費やしてもおかしくありません。
覚えておいてください、私たちは今日のドルでこのタイプを再現しようとしているのです。ライフスタイル100万ドルの純資産があれば、30年以上前に提供できただろう。私たちはライフスタイルを模倣するだけでなく、人の経済的な精神状態も模倣しようとしています。結局のところ、お金をたくさん持つ主な目的の 1 つは、お金の心配を減らすことです。
少なくとも持っているために撃つ退職後に投資可能な資産は 100 万ドル主な住居の価格は除きます。住宅を建てて借金をすべて返済したら、素晴らしい生活を送るのに6桁もの退職金は必要ありません。
少なくても人生はうまくいくはずだ
退職までに純資産が 300 万ドルに達していなくても、心配する必要はありません。あなたの好み、ニーズ、住んでいる場所にもよりますが、300 万ドルも必要ありません。さらに、誰もがそれを持っているわけではありません億万長者になる可能性も同じ。莫大な富を築くには多くの幸運が関係します。
さらに、社会保障は私たちのほとんどにとって 60 代半ばまでに提供されるはずです。とともに平均的な社会保障支払い額月額約 1,543 ドルなので、年間で 18,516 ドルの追加収入が得られることになります。完全退職年齢（70歳以上）で退職する人の場合、2023年の社会保障給付の最大額は月額4,555ドルとなります。年間54,660ドルは、引き出し率4％で136万6,000ドルを受け取るのと同じです。悪くない！
したがって、たとえインフレのおかげで本物の億万長者を退職しなくても、生活は依然としてかなり良好です。お金がほとんどなかったときにどれほど幸せだったか考えてください。今日、私たちの社会的セーフティネットは拡大しています。また、何もしなくても多くの相続人が裕福になる大規模な世代間の資産移転も進行中だ。
最後に、政府と親が私たちをめちゃくちゃにするとしても、少なくともアメリカには平和があり、無料のインターネットが得られます。非常に多くの大手メディア サイトがペイウォールの背後にある中、Financial Samurai が依然として無料であることは、どれほど素晴らしいことでしょうか?公共図書館でネットサーフィンをしている人々のために、私は記事を書くときいつもあなたのことを思い出します。
あなたの億万長者の旅に幸運を祈ります。資産を築くときは、健康にも気を配ることを忘れないでください。毎日身体的にも精神的にも気分が良くなければ、大富豪になっても意味がありません。
不動産を所有して億万長者になる
貯蓄だけで億万長者になるのは難しい。さらに、住宅費、大学教育費、医療費の増加に所得の伸びが追いついていない。したがって、このようなコストの上昇から利益を得るには、おそらくこれらの資産に投資する必要があります。
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インフレは不動産価格にとって追い風となる。一方で、インフレにより実質の債務コストは目減りする。この 1 つと 2 つの組み合わせは、時間の経過とともに莫大な富を生み出す可能性があります。
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